Alguma vez você já tentou solicitar um cartão de crédito e teve o pedido negado? Por incrível que pareça, isso acontece com uma frequência maior do que se imagina. Até mesmo pessoas com o “nome limpo” podem ser recusados.
Isso acontece porque, além da análise ser diferente em cada banco, algumas práticas e hábitos do cliente influenciam. Ou seja, não basta apenas ter o nome limpo e uma boa renda.
Por isso, neste conteúdo você pode conferir alguns fatores que dificultam a aprovação de crédito, e hábitos que podem te ajudar a ser aprovado. Vamos lá?
As #10 possíveis razões para não ter seu cartão aprovado
Como citado acima, nem só de nome limpo e renda alta vive a aprovação de crédito. As instituições fazem uma análise profunda que vai desde os dados mais óbvios até o seu histórico financeiro, em alguns casos.
Sendo assim, alguns motivos podem estar interferindo na hora da sua aprovação de crédito. Abaixo você confere alguns deles, que passam normalmente despercebidos, mas podem estar fazendo muita diferença.
#1. Você tem empréstimo alto
Se você pediu um empréstimo e não terminou de pagar, saiba que esse pode ser um dos motivos pelo qual seu cartão não foi aprovado. Principalmente se o valor deste empréstimo for alto.
Isso porque, arcar com o pagamento de um empréstimo e ainda a fatura de um cartão de crédito, pode ser pesado. Em resumo: se você pediu um empréstimo de valor alto, pode ser que você não consiga uma aprovação.
Isso porque a maioria das pessoas que pedem empréstimo estão precisando de dinheiro, seja para emergência ou para realização de algo. Sendo assim, a pessoa pode não ter como arcar também com o cartão de crédito.
#2. Você tem gastos de cartão de crédito altos
Se você já possui outro cartão de crédito, isso vai constar na hora da análise. E se seus gastos neste cartão também são altos, esse pode ser um dos motivos de ter o cartão de crédito negado.
É o mesmo princípio do motivo #1: se você tem dificuldade de bancar um cartão (ainda mais se os gastos nele forem altos) os bancos entendem que você não consegue bancar outro. Esse critério é considerado para diminuir as chances de que a pessoa se endivide e a instituição saia lesada.
Fora isso, ter um cartão de crédito não quer dizer necessariamente ter o dinheiro. Se você usar ele de forma errada, vai gerar transtorno para a sua cabeça, e para a instituição.
#3. Seu CPF foi consultado muitas vezes
Se você ainda não sabia, as empresas podem consultar seu CPF e isso pode ser prejudicial para conseguir crédito. E, por mais estranho que pareça, pode ser um dos motivos para ter seu cartão de crédito negado.
Essa consulta é feita sempre que você faz alguma solicitação de crédito. Sendo assim, muitas consultas indicam muitas solicitações, em alguns casos.
Mesmo que você não tenha feito vários pedidos, esse fator é considerado por algumas instituições que analisam o seu histórico.
#4. Você tem uma renda baixa
Um dos motivos mais óbvios na hora de ter um cartão de crédito negado é ter uma renda muito baixa. E por mais que isso seja ruim para muitas pessoas, as instituições possuem seus motivos.
Na hora da análise de crédito, sua renda é considerada principalmente para a liberação do limite de crédito. Muitas instituições oferecem um limite que não comprometa mais do que 30% da sua renda total.
Com renda baixa, o limite também será baixo. Quanto menor a renda, menor será o limite. Sendo assim, dependendo da renda, a pessoa não vai conseguir praticamente nenhum limite, o que acaba fazendo o cartão de crédito ser negado.
#5. Você tem muitos cartões de crédito
Como o motivo #2 mostra que ter um alto gasto no cartão de crédito, dificulta a aprovação. O mesmo serve se você possui mais de um cartão de crédito. Para muitas instituições, não faz sentido você gastar pouco tendo vários cartões.
Quanto mais cartões, mais gastos. Quanto mais gastos, menos renda. Por fim, ter mais de um cartão pode ser, na maioria das vezes, considerado arriscado. Dessa forma, muitas instituições se reservam no direito de não se comprometer.
Ter mais de dois cartões é algo muito difícil, por isso, se você já possui algum, veja se não é a melhor opção tentar aumentar o limite dele, assim você não gera mais consultas no seu CPF e nem compromete o seu score.
#6. Sua última dívida paga é muito recente
Muitas pessoas sabem que, para ter um cartão, geralmente é necessário ter todas as contas e pendências quitadas. Sendo assim, é normal que algumas pessoas paguem todas as dívidas antes de solicitar um cartão.
Mesmo assim, em alguns casos, a solicitação pode ser negada. O motivo é que, mesmo com a dívida (ou dívidas) pagas, o sistema pode demorar para atualizar. Assim, o seu score ainda pode estar baixo.
Além disso, outro ponto é que, além de saber se você não tem mais dívidas, eles consideram seus hábitos “pós-quitação”. Por isso, é necessário que você mantenha os débitos em dia para que eles considerem a aprovação do cartão de crédito.
#7. Você tem dívidas no seu nome
Como dissemos acima, ter dívidas no seu nome é também um dos motivos mais óbvios para ter um novo cartão de crédito negado. Uma vez que, uma pessoa que não paga dívidas, caso tenha um cartão, dificilmente vai conseguir pagar.
Esse critério é usado por muitas instituições, principalmente quando a pessoa tem restrição no nome. A consulta para a aprovação do crédito é feita tanto em serviços de proteção ao crédito, como no histórico do cliente.
#8. Você não tem idade suficiente para obter um cartão de crédito
A maioria dos cartões de crédito são oferecidos apenas para maiores de 18 anos. Apesar de algumas instituições oferecem cartões adicionais para maiores de 16 anos, é necessário que o titular seja maior de idade.
Vale ressaltar ainda que, como os jovens não têm CPF ativo, eles não têm histórico, e, sem histórico, não dá para aprovar crédito.
Algumas instituições oferecem cartões universitários, mas que também podem ser negados. A razão é simples: ter idade suficiente não é garantia para ter um cartão de crédito aprovado. Outros fatores vão pesar, como alguns que citamos acima.
#9. Você preencheu o formulário com informações erradas/incompletas
Da mesma forma que os hábitos financeiros interferem, a atenção também pode ser algo que faz diferença na hora de solicitar um cartão. Informações erradas ou incompletas também são um motivo para ter o cartão de crédito negado.
E isso acontece com mais frequência do que se imagina. Para que a análise seja feita de forma correta, é necessário que os dados também estejam corretos. Qualquer número ou letra pode fazer a diferença.
Além de não conseguir localizar seus dados, algumas instituições podem considerar o fato de passar informações erradas como tentativa de golpe. Assim, é muito difícil que você tenha uma aprovação caso informe algum dado incorreto.
#10. Você está desempregado há muito tempo
Por mais que isso não seja culpa da pessoa, algumas instituições negam o pedido de cartão para pessoas desempregadas. O “fator renda baixa” interfere, e não ter renda, mais ainda.
Mesmo que você esteja precisando, pode ser difícil conseguir a aprovação de um cartão de crédito estando desempregado. E mesmo que você tenha um novo emprego como autônomo, por exemplo, será necessário comprovar renda para conseguir.
Caso você esteja trabalhando com registro, é necessário também comprovar a renda. Sendo assim, se você está desempregado e teve a solicitação de cartão de crédito negada, provavelmente esse é um dos motivos.
Dicas de aprovação: o que fazer para aumentar as chances de aprovação
Como deu para ver, os critérios de aprovação de um cartão variam de acordo com as instituições e com certos fatores. No entanto, é possível fazer algumas mudanças para não ter o cartão de crédito negado.
Abaixo você confere algumas dicas de como é possível mudar o resultado da sua solicitação em passos simples. Confira.
Defina o motivo para pedir o cartão
Muitas pessoas acreditam que ter um cartão de crédito é apenas um luxo. No entanto, é necessário ter responsabilidade na hora de contratar esse serviço. Uma maneira de não se endividar (e não ter o cartão de crédito negado) é saber por qual motivo você quer um.
Se seu objetivo é apenas parcelar certas compras, por exemplo, procure um cartão simples que tenha essa opção. Geralmente não é necessário um limite tão alto, assim a aprovação é fácil.
Dessa forma, as chances de ter o cartão negado vão ser baixas. Sempre analise se é viável e, leve em conta que apenas querer não garante aprovação. Com os pontos acima e mais algumas dicas já é possível mudar o resultado.
Comprove sua renda
Como também apontamos, para conseguir a aprovação de um cartão de crédito, é necessário comprovar uma renda. Quem é freelancer ou autônomo geralmente não possui um comprovante ou holerite, por exemplo.
No entanto, possuir uma conta em um banco e emitir o extrato é uma forma de comprovar sua renda. Alguns bancos digitais como Nubank, Digio e Inter podem ser seus aliados nessas horas.
Por ter contas gratuitas, você pode realizar a abertura a qualquer momento, e utilizar o extrato de recebimentos para comprovar sua renda. Se você recebe através de outro banco também pode fazer a mesma coisa.
Crie seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo foi criado com o intuito de informar as instituições que fornecem crédito sobre os hábitos dos clientes e possíveis clientes. Considerando não só dados em relação ao crédito, ele informa também sobre as contas do dia a dia.
Sendo assim, criar uma conta e manter o Cadastro Positivo atualizado pode ser uma forma de não ter o cartão de crédito negado. Se você paga suas contas em dia e atualiza o cadastro com as informações, pode ter mais chance de aprovação.
O fato de pagar as contas mais simples em dia, somado aos outros fatores, pode indicar que seu comportamento de compra é positivo. Além disso, ele também ajuda no score, outro fator importante para a aprovação do crédito.
Mude seu comportamento financeiro
Além dos motivos apresentados que fazem com que seu pedido de cartão de crédito seja negado, existem outros fatores que podem interferir nisso.
Por isso, além de aproveitar as dicas que demos, é importante também mudar o seu comportamento financeiro: manter as contas em dia, não fazer dívidas novas (se possível), e nem contratar serviços que não consegue manter.
Procure continuar com documentos, dados e informações sempre atualizados, não apenas na hora da solicitação. A educação financeira pode ser a melhor forma de aproveitar as opções e vantagens que as instituições financeiras oferecem.
