Já precisou pedir um cartão de crédito ou fazer um empréstimo e ouviu que o pedido estava sendo analisado de acordo com seu CPF? Sabe o que estava sendo avaliado? Qual das faixas de score de crédito você se encaixa.
Se você ficou sem entender nada, e quer saber o que as faixas significam, descubra agora o que sua faixa de score diz sobre você.
Primeiro, o que é o tal score de crédito?
Para poder rastrear o perfil de compra dos consumidores, órgãos de proteção ao crédito pontuam esses consumidores, criando um score para eles, onde, de acordo com o comportamento, eles se em determinadas faixas de score de crédito.
As faixas de score funcionam como uma nota na escola, só que nesse caso vão de 0 a 1000. Quanto mais alta, melhor o seu perfil, quanto mais baixa, menor.
Elas são usadas como critério de decisão para diversas empresas parceiras dos órgãos aprovar (ou não) um pedido de cartão de crédito, empréstimo, financiamento, etc.
Antes de mais nada, se ainda não sabe qual a sua faixa de score, você precisa fazer uma consulta de seu CPF.
Pronto! Agora vamos continuar com o que interessa: entender as faixas de score.
As faixas de score e seu significado
Você com certeza quer esclarecer de uma vez por todas as faixas de score, não é mesmo? Então aí vai a primeira coisa que você precisa ter em mente: para os órgãos de proteção ao crédito, a principal preocupação são as suas chances de deixar de pagar as contas em dia.
Com isso, já dá para imaginar né? Quanto menor seu score, mais os órgãos te vêem como um “mau pagador”.
Pontuação de 0 a 300 pontos:
Nessa faixa se encaixam dois possíveis perfis:
1- pessoas que não movimentam seu CPF;
2- pessoas que estavam (ou estão) endividadas;
No caso do perfil 1, ou seja, quem não movimenta o CPF, a pontuação baixa tem mais relação com falta de dados: se você não parcela, não tem contas em banco, cartões, etc,não é possível traçar um perfil.
Já no caso do perfil 2, o fato de ter dívidas recém quitadas, ou presentes no nome, deixa os órgãos de proteção com um “pé atrás”, por não ter garantia que elas vão pagar as contas em dia.
Pontuação de 300 e 700 pontos
Essa faixa de score é onde estão as pessoas que nunca tiveram dívidas, ou aquelas que já pagaram suas dívidas há um bom tempo, e que pagam as contas em dia, dentro do possível.
Nessa faixa intermediária, por mais que ainda exista a chance de endividamento, ela é muito menor, e por isso, as empresas de cartões, financiamentos e etc, aprovam os perfis com score mais próximo de 700.
Pontuação de 700 a 1000 pontos
Essa é a faixa sonhada por todo consumidor. É nessa faixa que estão os melhores pagadores, as pessoas que não tem dívidas, e aquelas que usam crédito sempre — e com sabedoria.
Aqui, não é preciso nem falar: as chances de endividamento são quase nulas, e o comportamento de compra dos consumidores nessa faixa pode ser definido como responsável.
Não é tão difícil assim entender as faixas de score, mas ainda dá para deixar mais completo!
Pensando nisso, elencamos os principais critérios usados para encaixar os perfis em suas faixas.
Como o Score de crédito é calculado?
Para começar a explicar o cálculo da pontuação de crédito de um consumidor, vale ressaltar que cada órgão e instituição pode avaliar mais ou menos critérios.
Os parâmetros que você vai ver são baseados em dados disponíveis do que é avaliado. Vamos lá?
A sua idade interfere na sua pontuação
Lembra que quem está na primeira faixa de score (de 0 a 300) não necessariamente é um mau pagador? Então, o motivo é que, pela idade, os órgãos consideram que pessoas mais novas podem se endividar mais, pois, não tem um CPF muito ativo.
Quanto mais velhos, mais dados sobre um consumidor, ou seja, melhor é para definir um perfil de crédito para eles.
A renda faz toda a diferença
O que ajuda um órgão de crédito a ter “garantias” é saber qual o ganho mensal que os consumidores têm.
Considerando que uma pessoa ganha um salário de 1000 reais, e consome 300 reais de cartão de crédito, as chances de ela pagar esse cartão é alta, pois não compromete muito sua renda.
Já nos casos em que o salário de uma pessoa é 1000 reais e ela consome 600 reais de cartão de crédito, as chances de ela pagar são menores, pois compromete grande parte de sua renda.
Além disso, pessoas com renda maior, conseguem juros menores de crédito, o que facilita também o pagamento em dia.
Diga-me onde moras, e te direi quem és
Usando dados gerais,os órgãos de proteção ao crédito avaliam o comportamento dos seus “vizinhos”. Por exemplo, se na região onde você mora tem muitas pessoas que pagam as contas em dia, as chances de você pagar também são altas, e vice-versa.
Lembrando que ele é calculado com outros critérios para definir um perfil, e não separadamente.
Como você anda comprando?
Um dos dados mais importantes e relevantes para os órgãos de crédito, é o histórico de compras dos consumidores. A partir dele, é possível entender vários hábitos.
A quantidade de parcelas, o valor das compras e os pagamentos em dia são um material e tanto para prever comportamentos e definir sua faixa de score.
Você deveria ter uma conta em banco!
Depois do histórico de compras, uma conta em banco é um prato cheio para a análise de seu perfil financeiro.
Só de abrir uma conta, e movimentá-la, sua faixa de score pode subir muito. Mas claro, se você usar ela com sabedoria.
Usar o débito automático para pagar contas do dia a dia, como luz, internet, aluguel e outros, mostra responsabilidade financeira.
E falando em responsabilidade, não caia no conto do cheque especial se não puder pagar, ok?!
Use o Imposto de Renda a seu favor
A declaração do IR, além de ser essencial para ficar em dia com o Governo, também pode ajudar você a ter uma faixa de score maior, e é super bem visto pelos órgãos de proteção.
Cadastro Positivo
Por último, mas (com certeza) não menos importante, ter um Cadastro Positivo pode ser seu maior aliado para ter um bom score de crédito.
Basicamente, ele funciona como seu currículo financeiro. Veja aqui como saber mais sobre o Cadastro Positivo, e como criar o seu.
Você no controle
Agora, além de entender sua faixa de score, você agora está por dentro dos principais parâmetros que definem e influenciam sua pontuação.
Sabe o que isso significa? Que agora você está no controle da sua pontuação, e pode melhorar seu score e chegar a faixa de score que quiser!
